在金融供给侧结构性改革的要求下,金融应如何发力助小微企业破解融资困境?邮储银行贵州省分行以创新普惠金融发展模式作答。该分行通过提升服务体验,以数字化赋能普惠金融,让金融服务走进企业、走进田野,加速为小微企业纾困、“解渴”,“贷”动小微企业迈入发展快车道。
科技“添动力”
“以前,像我们这样的小微企业常面临‘不敢贷、不能贷’问题。现在,不用担保抵押就能贷款,利息还比较低,非常契合我们的需求。”谈及邮储银行给予的支持,贵阳一印刷厂负责人张楠非常满意。
去年上半年,张楠正准备扩大经营大干一场,突然遇到资金周转难题。正当犯愁时,没想到邮储银行提供了满意的解决方案——一天之内100万元的贷款就完成办理与发放。解了燃眉之急后,张楠的印刷厂迅速扩大了经营,业务范围从印刷书籍拓展到酒盒包装,发展的信心与底气十足。
聚焦小微企业普遍面临融资慢、融资难的问题,贵州省分行借助数字化赋能普惠金融,推出“小微易贷”,借助互联网、大数据等先进金融科技手段,并结合企业纳税信息、增值税发票信息等,发放短期全自助流动资金贷款,为小微企业快速“解渴”。截至目前,该分行已面向全省600家中小微企业提供线上贷款逾7亿元,为小微企业茁壮成长注入“金融活水”。
金融“及时雨”
“不托关系不找人,银行自己上门推荐贷款。”遵义市从事有机食品行业的马建对邮储银行的服务由衷赞叹。马建所在的企业属于国家级农业龙头企业,去年,在向上游方进购原油来满足储备时,因下游方货款不能按时支付,造成流动资金不足,货款不能及时回笼,一度面临经营资金短缺的困境。
正在发愁的时候,恰逢邮储银行客户经理上门服务。在了解企业现状后,邮储银行遵义市分行开设审批“绿色通道”,在5个工作日后为其发放了无还本续贷800万元。
近年来,贵州省分行加大对小微企业的支持力度。截至去年底,已累计向小微企业发放贷款近1500亿元,为超10万户小微企业提供金融支持。
创新“加速度”
进入“十四五”,贵州省将巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接摆在头等位置。聚焦该项工作,贵州省分行积极作为。
该分行去年开展大走访活动,强化与贵州省财政厅、省农业农村厅、省乡村振兴局、省融资担保公司、黔西南州政府等单位和机构的合作,不断夯实普惠小微企业服务基础。目前,共结存政银合作项目50个,贷款余额20亿元,助推仁怀白酒、湄潭茶叶等一批当地特色产业走出贵州、飞向全国。
瞄准当地12个农业优势特色产业及500亩以上坝区农业,贵州省分行创新发力,聚焦中药材、生猪、水果、家禽产业生产经营主体“融资难、融资贵、融资慢”问题,对应开发出“中药贷”“黔猪贷”“水果贷”“贵禽贷”,已累计发放贷款85.5亿元。
为提高农村小微企业获得贷款的效率,贵州省分行接续开发小额贷款E捷贷、小额极速贷、网商贷等互联网金融产品,实现线上申请、线上审批、线上放款。目前,为涉农客户线上发放贷款44.51亿元,推动乡村振兴事业呈现欣欣向荣的景象。□凌眉 张彦