“要赚钱、想发展，只能扩大养殖规模，但我们是小农小户，一下子又拿不出那么多资金来，只能干着急！”
    这是青海省西宁市湟中区汉东回族乡冰沟村村民马福海的难事，也是青海全省推进乡村振兴中“痛点”的缩影。
    实施乡村振兴，钱从哪来？往哪用最好？助力乡村振兴，金融机构该如何为稳脱贫、助振兴持续有效发力？邮储银行青海省分行在积极探索实践中，找到了打通金融“血脉”的好办法。 

    邮储银行青海省分行近年来以乡村振兴为主线，在构建农牧区信用体系过程中围绕产供销生产体系、经营体系为重点，通过进村入户等普惠金融服务模式，支持乡村多种产业适度规模经营，促进产业兴旺和城乡融合发展，为农村经济注入源泉活水，“贷”动乡村产业快速发展。 

    “村村贷”为乡村发展添活力 

    在马福海的印象中，如果没有抵押物，老百姓去银行贷款是一件“难上加难”的事情。直到邮储银行的贷款打到自己卡上时，他才扭转了这种印象。 

    “去年底，我从邮储银行贷了10万元，手续简便，没有抵押，当天就到账了。这笔钱解了我的燃眉之急，还帮我扩大了养殖规模，今年我打算卖出去20头牛，能挣不少钱呢。”马福海在自家牛棚里忙前忙后，谈及今年的收获时，脸上笑得更加灿烂。 

    冰沟村是一个回族村，很早就有养殖牛羊的习俗，但由于资金不足，2020年以前，村上每家只养三四头牛，条件好一些的也就养七八头，这种“小打小闹”的养殖模式无法满足产业发展的需求。 

    如何扩大养殖规模，拓宽致富门路？这是村委会副主任冶军一直在思考的事情。“冰沟村想把牛羊养殖做成特色产业，可多养几头牛，就需要更多资金，这个资金从哪来，我一直在想办法。”冶军说。 

    2020年，冶军从邻村知道了邮储银行“村村贷”的信息。打电话联系后，他认识了邮储银行西宁市湟中区多巴支行的客户经理冯大伟。冯大伟介绍，“村村贷”贷款流程简、资料少、效率高。冶军很是惊喜，觉得发展规模养殖有了希望。 

    从2020年到现在，多巴支行加快落实信用村体系建设，切实解决基层群众金融服务实际困难，克服路途遥远、交通不发达、入户调查难等各种困难，选派信贷客户经理开展“村村贷”调查和办理工作，为周边村民解决养殖的资金问题。 

    秋分时节，站在冰沟村的后山坡上放眼望去，一头头牦牛如珍珠般散落其中。如今，村里380户常住村民中有70多户通过“村村贷”养殖牦牛、奶牛，还有更多的村民在陆续加入。 

    多巴支行采取“随借随还”的方式，贷款的村民每月只需还几百元的利息，并按照每户的养殖周期，以一年为期，随借随还，这种方式大大减轻了养殖户的还款压力。同时，落实奖励机制，对信用良好的养殖户实行奖励，后续进一步提高贷款额度。 

    截至9月底，青海省分行联合各支行在全省范围内创建信用村152个，评选信用户3143户，本年累计放款1.79亿元。 

    “农贷通”助企发展加动力 

    坐落在湟中区西堡镇西堡村的青海梦源食品开发有限公司是一家开发生产速冻山野菜、速冻米面食品的企业。2016年以来，公司通过流转的方式租赁土地约400亩种植农作物，带动西堡村、新平村等13个村近800余人就业。 

    “我们早就想上几条新的生产线，苦于融资问题一直无法解决。”企业负责人李秋芳表示。以前，企业多用人工生产的方式进行食品加工，近年来随着企业发展壮大，车间小、生产线跟不上、效率低下的问题凸显，无法满足大规模订单式生产需求。 

    今年初，经多方了解，李秋芳决定试试邮储银行推出的“农贷通”金融产品。6月，随着邮储银行200万元贷款的入账，李秋芳的心总算落定了。 

    “上半年，企业向邮储银行贷款200万元，购置了一条蔬菜加工生产线和两条面点加工生产线。投入使用后，公司今年的产值将达到1500万元，届时将辐射带动周边更多群众增收。”李秋芳介绍，“‘农贷通’属于无抵押贷款，每年利息不高，通过农担公司贴息后，利息还能减半，这对我们这样的小微企业来说就是‘及时雨’。” 

    相较于资金雄厚、实力强大的大型企业，小微企业无论是在融资渠道、融资成本还是信贷支持方面都存在劣势。“为解决小微企业融资难、融资慢、融资贵等问题，青海省分行推出‘农贷通’，为小微企业提供更优质的综合性金融服务。”邮储银行湟中区支行行长刘春艳介绍。 

    截至8月底，青海省分行“农贷通”余额4.48亿元，较年初增加2.58亿元。青海省分行将继续从小微企业实际需求出发，构建高效、便捷、全覆盖的小微企业金融服务体系，进一步提升小微企业客户的获得感，全面激活农牧业企业，让企业释放更多活力，为助力乡村振兴加码。 

    优服务让农牧民发展有底气 

    风吹麦浪，秋高气爽，秋天的青海湖畔美不胜收。距离青海湖不远的海南藏族自治州共和县江西沟镇莫热村，借助独特的地理位置，村上大多数村民在经营旅游业的同时，从事种植养殖业。 

    从2020年到现在，邮储银行海南州支行发挥遍布城乡的金融网络优势，挖掘信用环境较好的村落，在基层建立良好的信用体系，切实解决基层金融服务实际困难。面对村民的资金需求，海南州支行第一时间了解实情、零距离上门服务，得到了群众的一致认可。通过客户经理长时间的驻村调查，他们以便捷、快速、高效的移动展业平台办理贷款相关业务，目前，已对该村165户村民进行了调查，放款800万元。 

    作为“三农”金融力量的重要一员，青海省分行围绕“实”字办事，找准定位促发展，为偏远地区的农牧民群众提供更多、更快的金融服务，让农牧民发展有了底气。 

    “拉面经济”是海东市各族群众生产致富最直接、最有效、最快捷的途径之一。青海省分行向总行申请的“拉面极速贷”产品在今年获批，为“拉面经济”注入了新的活力。 

    “5分钟资料填写、隔天实现定向放款，这样快速、便捷的金融服务让很多拉面从业者打消了顾虑，增添了底气。”据邮储银行海东市支行营业部负责人孙兰天介绍，“拉面极速贷”在贷前、贷中、贷后均可实现异地操作，大大克服了拉面从业者路程折返、资料提供不便、额度不保证等不利因素。与此同时，该支行积极使用“小额贷款移动展业”电子化办公系统，实现全流程数字化作业，树立了农户小额贷款流程简、资料少、效率高、放款快的良好形象。截至目前，该支行移动展业使用率已高达87％，单笔信用户录入时间从最长的29分钟缩短到3分多钟。□孙海玲